La mensualité, ce que vous remboursez au total et où va chaque paiement. Gratuit, sans rien installer et sans inscription.
Ce calculateur vous donne la mensualité d’un prêt, ce que vous remboursez au total et où va chaque paiement : quelle part est de l’intérêt et quelle part fait vraiment baisser la dette. Vous entrez le montant emprunté, le taux annuel et la durée. Il fonctionne dans votre navigateur, vos chiffres ne partent donc nulle part, et le tableau se télécharge en PDF.
Presque tous les prêts sont à mensualités constantes. La formule est mensualité = capital × i ÷ (1 − (1 + i) puissance −n), où n est le nombre de mois et i le taux MENSUEL, c’est-à-dire le taux annuel divisé par douze. Ce détail compte : mettez le taux annuel à la place du mensuel et la mensualité devient aberrante.
Dix mille à 6% par an sur cinq ans. Le taux mensuel est 6 ÷ 12 = 0,5%, soit 0,005, et il y a 60 mois. La mensualité ressort à 193,33. Multipliée par 60 mois, cela fait 11 599,80, donc les intérêts sur tout le prêt sont de 1 599,80. Ce second nombre est celui qu’il faut regarder, et il ne figure presque jamais dans la publicité : la mensualité est toujours affichée, le total remboursé presque jamais.
La mensualité est fixe, mais sa répartition ne l’est pas. Chaque mois, les intérêts sont calculés sur ce que vous devez ENCORE, et ce qui reste de la mensualité rembourse le capital. Au début vous devez beaucoup, les intérêts mangent donc presque toute la mensualité et la dette descend lentement ; à la fin vous devez peu, les intérêts sont minimes et presque toute la mensualité rembourse. C’est pourquoi à la moitié d’un long prêt vous devez encore bien plus de la moitié — ce n’est pas une ruse, c’est le même calcul répété.
La vérification rapide : la mensualité multipliée par le nombre de mois doit donner le total remboursé, et ce total moins le montant emprunté donne les intérêts. Et une vérification de bon sens : la mensualité doit toujours être supérieure à capital ÷ mois, puisqu’en plus de l’argent vous payez des intérêts. Si elle est égale ou inférieure, le taux est à zéro ou mal saisi.
Annuel — c’est ainsi que les prêts sont annoncés et c’est ce que demande la case. Le calculateur le divise par douze en interne pour le calcul mensuel. Si vous saisissiez le taux mensuel, la mensualité sortirait environ douze fois trop élevée.
Parce que les intérêts sont calculés chaque mois sur ce qui reste dû, et sur une longue durée cela s’accumule. Allonger la durée baisse la mensualité mais AUGMENTE le total, car l’argent est prêté plus longtemps. C’est l’arbitrage à voir avant de signer, et c’est pour cela que le calculateur affiche les deux chiffres et pas seulement la mensualité.
Non. Il calcule la mensualité à partir des trois données que vous fournissez : capital, taux et durée. Les frais de dossier, l’assurance liée et les autres coûts n’y sont pas, et ce sont justement eux qui rendent le TAEG d’un contrat supérieur au taux nominal. Pour comparer réellement des offres, regardez le TAEG du contrat.
Non. Tout est calculé dans votre navigateur : les montants que vous saisissez ne quittent pas votre appareil et ne sont stockés nulle part. Ni compte ni adresse e-mail.
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